退休后如何理财?适合退休人员理财投资产品?
步入老年生活之后,有不少人在这样休闲的时刻拾起自己的爱好,比如琴棋书画,而有人开始走遍世界,各地旅游。不过也有老人开始学习理财,管理自己的财富,为自己的老年生活增添更多的保障。那么,退休后应该如何理财?适合退休人员理财投资产品?一起来看看吧!
退休后如何理财?
由于我们在退休之后,主要是依靠养老金进行生活,没有较高的收入,所以说,我们在在投资理财时,一定要注意控制风险,最好是选择一些低风险产品。探其财经就目前市场上,一般公认的低风险产品,给大家逐一分析一下。
【1】债券:在我国,债券主要有国债、金融债和企业债三种,能够为投资者提供固定的回报,并到期回本收息,在投资之前,我们就能够对比收益率,所以说债券投资的收益比较稳定,而且信用违约风险不是很大。尤其是国债。
但是对于老人来说,这种债券投资流动性太差,一般都是几年期的债券,而且投资的门槛也比较高。若是我们将储蓄的金额都用于投资债券,那么若是在出现紧急情况,比如生病住院等,急需用钱,这种情况下就很难办了。
【2】债券基金:根据中国证监会对基金分类的标准,基金资产80%以上投资于债券的债券基金,此外,还有偏债基金和可转债基金。从风险大小来看,纯债基金<偏债基金<可转债基金。
购买债券基金和直接购买债券是有很大不同的,我们不用亲自挑选债券,而且还有债券的组合,和其他债券或是股票等组合投资,风险和收益都略有增加,而且最重要的是,它的流动性好,通常是T+1的交易机制,也就是说我们当天15点之前提交赎回申请,下一个交易日就能成功赎回。
【3】货币基金:货币基金主要投资于风险比较小的货币市场,也有小部分资产比例投资于风险小的短期债券,和其他基金相比,风险小、流动性好,并且具有较为稳定的收益,因为这在周六也会有一定的收益。但美中不足的是,它的收益比较低。我们最为熟悉的货币基金就是余额宝,目前七日年化收益率大家都是可以看到的,已经是非常低了。
【4】银行理财产品:很多银行理财产品从本质上来讲其实也是基金,但是目前不少银行都有推出自己银行比较不错的理财产品,可以看到它们的风险等级大多都是R1或是R2,这样的产品通常也比较适合投资,但是需要注意查看产品详情,尤其是关于手续费的收取。此外还要注意,不要轻易听信他人的推荐。
所以,若是退休之后刚开始学习理财,建议大家从这几种理财产品入手。至于股票和股票型基金、期货,其实如果没有一定的资产,或者是其他的收入来源,并不建议新手进行投资,因为风险比较高。由于老年之后,我们的身体情况比较差,所以除了要考虑风险,一定也要考虑资金的流动性,以备不时之需。
适合退休人员理财投资产品?
1、低风险理财产品
比如现在支付宝理财产品里的理财,或者银行理财的R1风险等级,因为两者基本不会有太大的波动,风险小,安全性比较高,知识回报略低,因为风险和回报是相对的。
另外,有的理财产品是有期限的,有的是活期,可以随时取出来使用。所以投资者在选择时可以根据自己的需求选择适合自己的。
比如在选择的时候,可以以组合的形式搭配,有活期存款,随时可以支取。作为比较,也可以预留一笔钱做定期存款,收益最大化。
2、货币基金或者纯债基金
货币基金和纯债基金的风险也相对较低。虽然说没有保本保息,但是长期持有赚钱的可能性还是很大的。投资者在选择货币基金或纯债基金时,应关注过往业绩,尽量选择过往业绩良好的基金。虽然过去的表现不代表未来,但还是会有一定的参考性。