买返还型保险划算吗？返还型保险和消费型保险的区别是什么？

很多人喜欢返还型保险的原因在于能够返本，好像自己不花钱就能得到一份保障，但是大家想想，保险公司也不是做慈善的，它也要盈利，要给业务员佣金，要养那么聪明的精算师，所以你想买返还型保险占便宜是不太可能的。返回型保险没有想象的那么完美，它至少有两个缺点：

一、保费高

返还型保险由两份保险组成，常见的返还型重疾险由全险和附加重疾险组成，所以它的保费比消费型重疾险高，一般保费多出1.5倍到3倍左右。如果你花同样的钱买一份保障，以重疾险为例，买返还型保险获得的保额，要比消费型低得多。

二、预期收益低

返还型保险之所以会返本，就是因为保险公司拿着多出的保费进行投资，然后拿出部分投资预期收益返还给你，所以说羊毛处在羊身上，觉着买返还型保险划算，是因为我们对这类产品的模式没有清晰的认识。假如我们买保险之后出了险，同样的费用，买消费型保险获得的赔偿更高，杠杆更高;假如我们没出险，返还型保险的实际利率也只有1%到2%，这部分多出来保费做投资的预期收益，还没有银行定存高。

返还型保险和消费型保险的区别是什么?

返还型保险会按照一定的比例定期返还保费，而消费型保险并不会返还保费;返还型保险一般保证续保，而消费型保险一般是一年期产品不保证续保;返还型保险保障时间长保费较高，消费型保险保障时间较短保费较低。

返还型保险，也是俗称的储蓄型保险，即被保险生存至约定年限后，保险公司有返还所交保费或者合同列明的保险金额。消费型保险是一种消费型的保险，即客户跟保险公司签定合同，在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付;如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。消费型保险包括平准型费率和自然费率。