房贷初审过了才面签吗？银行信贷员看了征信说不行？

一般是在审批通过后才签的。

贷款合同是在银行贷款审批通过后,才开始签订贷款合同。

1、连三累六

银行在查看贷款申请人的信用报告，一般会查看两年内的信用记录。在这两年的记录里，银行坚持“连三累六”的原则。

所谓“连三累六”是指最近两年中有连续三个月不还款，以及累计六个月出现逾期的状况。如果你的信用记录中存在“连三累六”的行为，很抱歉!你的贷款申请将被直接拒绝。

2、存在逾期记录

“连三累六”查看的是最近两年内的信用记录，而逾期未还的时间不限，即使是3年前，甚至是5年前，乃至更长的时间，只要你没有还款，记录就会一直存在。

逾期未还也被称为“呆账”，记住千万不要有呆账，若有，无论是装修贷款或是其他信用贷款，还是申请信用卡调额都会被拒!

3、征信记录变花

很多人知道，征信不能被过多查询，查询过多，会让征信记录变花，这样也会影响贷款申请，甚至直接被拒。

申请贷款、信用卡、调整固额等行为都会查询征信(申请时注意查看相关授权信息)。

4、负债率过高

不论是信用卡大额透支还是过度使用花呗等信贷产品，都会在征信记录上体现为个人的负债情况;

在银行看来，这是你的未偿还负债，如负债率过高，也可能会导致银行直接拒绝你的贷款申请。

5、大额消费贷未结

有大额消费贷款没有结清的，申请装修贷款会受到不同程度的影响，具体要看额度有多大。

6、存在大额担保

为别人担保会影响我们的个人信用和个人资产负债率。当我们帮朋友做担保时，朋友名下的贷款账务，也会记录到我们自己的个人信用记录中去。如果朋友发生了逾期或者欠款不还的情况，是会影响我们个人信用的。