全面筑牢防范非法金融活动防线，守护消费者权益

近年来,不法分子借助电信、网络、短信等方式实施诈骗犯罪,作案手法层次不穷,案件呈高发态势,对金融消费者造成极大安全隐患。渤海银行北京分行从案件堵截、柜台服务、涉诈宣传、专项工作等方面筑牢防范电信诈骗“防线”,旨在提升广大消费者金融安全意识,依法维护自身权益,全面筑牢金融防线。

(资料图片仅供参考)

长期以来,渤海银行北京分行始终秉承“金融为民”的服务理念,积极承担和履行金融机构的社会责任,不断加强员工培训,提高员工反诈工作能力及合规意识。持续开展消费者权益保护主题宣传活动,切实增强人民群众的防诈意识和识骗能力,广泛动员人民群众和社会各界参与打击治理工作,营造了强大的舆论氛围,对不法分子形成了震慑效果,提升客户风险防范意识,切实守护好广大人民群众的“钱袋子”。

一、持续开展多元化金融知识宣传

渤海银行北京分行重视消保、关注消保、指导消保,2024年9月,行长带头参与“我为消保代言”的宣教活动中,现身说法,以生动案例提示消费者,提升风险防范意识,警惕新型电信诈骗手段。该行各网点在周边社区设立固定宣传点,向社区居民普及如何使用银行APP及小程序,帮助社区居民跨越数字鸿沟,同时针对老年人,着重提示要坚决抵制高额回报的诱惑,不组织不参与非法集资相关的活动,守好自己的“养老钱”。该行联合首都医科大学、北京联合大学组织开展“金融知识教育宣传月——防范新型电信诈骗”主题讲座。提醒社会阅历较少、风险防范意识薄弱的大学生群体,对“拟声”“换脸”等ai合成技术等被用于新型电信网络诈骗现象作出警示,突出宣传典型案例及作案手法,揭示电信网络诈骗典型案例、作案手法和社会危害性。该行走进左家庄实验小学,向义务制教育青少年普及货币基础知识,宣传“游戏充值”、“明星粉丝群”等当前针对青少年的诈骗陷阱,将金融知识纳入国民教育体系。该行走进芳星园社区、气象局社区等地,采用通俗易懂的语言和真实的诈骗案例,耐心地向到场的社区居民讲解各项金融知识,揭露电信诈骗犯罪伎俩等,告知社区居民要保护好自己的个人信息,守护好“钱袋子”。

二、筑牢一线员工反诈坚实防线

柜面服务人员是防范电信诈骗的“最后一道防线”,该行高度关注存量账户的风险管控,对涉案账户进行可疑特征分析,指导员工熟练掌握涉案账户显著特征,提高敏感度,有效甄别异常客户;切实落实账户风险管控主体责任,不断增强服务意识,持续做好开户环节的审核与核实,基于客户真实转账需求,审慎与客户约定非柜面交易限额,满足客户的正常业务需求。针对涉诈账户的可疑特征分析,根据客户职业类型及日常使用情况,建议客户为保护其资金安全,结合其使用情况,设置统一的非柜面交易限额。

三、警银联动避免客户陷入保健品骗局

2024年6月,一名老年客户在该行自助设备取现3万元时,系统提示客户交易存在异常。经工作人员核实,该客户刚刚提前支取了一笔定期存款,支取后立即取款的行为触发了该行的系统预警。

因客户年龄较大,结合近期属地公安局通报的老年客户上当受骗的典型交易特征,该客户交易行为引起了工作人员的警觉。经询问取现用途,客户不愿进行透露,只是说自己用。经工作人员再三询问下,客户才称是买药用,该行工作人员耐心向其讲解了最近新发的电信诈骗案例,同时对购药需要大额现金的情形表示了质疑,询问客户从何种途径购买药品,客户称药品从网上购买,但具体细节不愿透露,同时也拒绝提供家人联系方式。

工作人员一边对客户进行安抚,一边联系了属地派出所进行汇报。民警到场后进行核查,客户称购买渠道为一起上课的老师推荐,用于购买某保健品,有清理血管的功效,是典型的针对老年客户的保健品骗局。经民警与该行工作人员劝阻,客户最终放弃了取款,成功避免资金损失3万余元。

老年客户因身体状况日渐衰退,极易陷入保健品骗局,成为诈骗分子的目标,银行作为金融机构,更应对老年群体加强关爱与保护,加强异常交易的监控和预警,及时发现并阻止可疑交易,保障客户的资金安全。遇到异常情形,及时报警寻求警方的帮助,避免老年客户陷入诈骗陷阱,加强对诈骗案件的宣传教育,提高老年客户群体的防范意识和识别能力。

四、成功劝阻客户陷入非法集资骗局

2024年5月,一名客户来网点办理无卡存款业务,金额31872元。经办柜员发现收款方非客户本人,故向该客户核实是否认识收款方本人,客户表示该笔资金用于购买基金。该情况立即引起经办柜员的警觉,询问为何购买基金需要将资金汇入私人账户,是如何知晓该基金的相关信息。

客户表示收款账户及联系方式均为该APP客服人员提供,但工作人员在各个应用市场均未搜索到该APP。再次询问客户时,客户表示不是第一次购买该产品,已通过其他渠道前后在该平台购买产品接近20万元。工作人员判断该情况可疑,向客户进行了防范电信诈骗及非法集资的宣导,但客户不愿家人知晓该情况。该行联系了属地派出所出警,警官现场通过电话与收款人进行核实,但接听电话人员非收款人本人,称为收款人女友并不知晓此事。警方判断该情况存在异常,建议客户先不要进行汇款,随即进行下一步排查,发现该基金存在异常,最终成功劝阻,避免客户资金损失31872元。

客户往往由于信息获取渠道有限、对新兴金融产品理解不足以及防范意识较弱,容易成为不法分子的目标。该行多策并举,不断加强对客户的金融知识普及和风险教育,提高他们的防骗意识和能力。一旦发现客户有可能陷入骗局,立即启动警银联动等应急响应机制,迅速采取措施劝阻出账行为,保护客户资金安全。