投资者买国债还是存大额存单?大额存单要注意些什么?
投资者买国债还是存大额存单?
投资者是买国债还是存大额存单需要从以下几个方面考虑:
1、资金的灵活性
大额存单提前支取,将按照支取日的活期存款利率计算收益,一般来说,活期存款利率为0.3%,与持有到期相比较,会损失较大的利息收益,而国债提前支取,可以按档计息,比如,储蓄国债持有6个月提前支取将没有利息,满半年及其以上且不满2年的,扣取6个月的利息;持有储蓄国债满2年及其以上且不满3年的,扣取3个月的利息;持有储蓄国债满3年及其以上且不满5年的,扣取2个月的利息。
因此,当资金闲置时间小于半年的,则可以考虑购买大额存单,而闲置资金时间较久的,且存在提前支取的可能性,则可以选择购买国债。
2、从利率上考虑
同期限的大额存单其利率要高于国债,如果能持有到期,存大额存单较好,给投资者带来的收益多一些,比如,一些银行五年期限的大额存单其利率为4.05%,投资者买20万,到期可以获得的收益=200000×4.05%×5=40500元,五年期的国债,其利率为3.25%,则到期之后,投资者可以获得的收益=200000×3.25%×5=32500元,与大额存单相比较,其收益少了几千。
3、购买便捷性来考虑
大额存单既可以在线下买也可以在线上买,而一些凭证式储蓄国债就不能在线上渠道买,相对来说,国债购买便捷性要差一些。
大额存单要注意些什么?
1. 大额存单的金额必须得是整数,个人投资者起点金额不得低于20万元,机构投资者起点金额不得低于1000万元;
2. 大额存单的期限不能低于7天;
3. 大额存单的利率要高于同期限定期存款,因为大额存单大多会在银行存款基准利率的基础上上浮40%到45%左右,而定期存款一般最高也只上浮30%左右。
4. 不同银行发行的大额存单,利率都是有所不同的,而且小银行的大额存单利率普遍都要高于大银行的大额存单利率;
5. 大额存单可以提前部分支取或提前全部支取,而提前支取是挂档计息,挂档利息通常以存入当日的银行挂牌利率为准;
6. 大额存单可以进行转让,但转让范围仅限于非金融机构投资人。
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