保理业务是什么?保理业务流程是什么?-焦点速讯
保理业务是什么?
保理业务是由出口代理交易方式所演变的,有可以称为保付代理。保理指的是卖方、供应商或出口商与保理商之间存在的契约关系,一般由经营国际保理业务的保理商向进口商,提供资信、信用级度担保、以及资金融资、代办托收、账务管理等一系列的服务。
保理业务流程是什么?
国际保理业务流程
案例:国际保理业务流程本身并不复杂,下面以国际保理中最常用的双保理为例,对国际保理的业务流程进行介绍。
出口商为中国某压力锅生产商A公司,进口商为法国某大型超市B公司。
1、A公司经与B公司协商,欲采用赊销(OA,90天)方式进行贸易。
2、A公司与国内某银行(为FCI成员)联系,向其提出办理国际保理业务的申请,向该银行提供与此笔赊销交易相关的背景资料(贸易合同)。该银行经审查同意后,双方签订出口保理合同,出口商将其应收账款转让给该银行,该银行作为出口保理商负责保理业务的运作。
3、国内某银行选择法国一家银行(同样为FCI成员,双方通常签订过代理保理协议),作为进口保理商,应收账款被再次转让给该法国银行。与此同时,法国的银行对B公司的资信状况进行调查,并根据其资信状况核定一定的信用额度。B公司在该信用额度范围内,以赊销为付款条件下达订单。
4、A公司货物出口后,将正本发票、提单、原产地证书、质检证书等全套单据寄给B公司,并根据国内某银行的要求,将相关单据副本交给国内某银行。国内某银行可根据A公司的要求,按照外销发票票面金额的80%—95%,向A公司提供融资款项
5、国内某银行通过FCI的电子数据交换系统,将相关单据通知法国某银行。法国某银行在发票载明的付款到期日前向B公司催收货款交付国内某银行,国内某银行向A公司付清尾款。
6、如果发票载明的付款到期日满90天,B公司仍未支付货款,法国某银行将按照发票票面金额的100%付款(这就是我们前面提到的保理业务最重要的功能之一,即保理商为出口商提供100%的信用担保)。